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Bei der Immobilienfinanzierung oder beim Hausbau ist der so genannte „Kassensturz“ vorab unabdingbar. Für die so wichtige Entscheidung „pro Immobilie“ muss das finanzielle Fundament abgesichert sein. Sonst drohen nach Einschätzung von Finanzierungsexperten schnell kostspielige Drahtseilakte.

Das „Projekt Traumhaus“ gerät durch finanzielle Unebenheiten sehr schnell in Schieflage. Deshalb ist es wichtig, vorab die eigenen Spielräume in Sachen Finanzierung richtig einzuschätzen und Risiken gering zu halten. „Es macht keinen Sinn, sich eine Traumimmobilie schön zu rechnen“, sagte Immobilienprofi Thomas Steffens, Leiter Baufinanzierung bei der Hamburger Volksbank in einem BILD-Special, „sondern man muss einen detaillierten Finanzierungsplan erstellen, der eine Hochrechnung bis zur vollständigen Entschuldung, also bis zur letzten Rate, beinhaltet.“

Erster Schritt: Der „Kassensturz“. Hierbei gilt es, sauber und solide zu rechnen und alle Posten aufzuzählen, und dabei auch unregelmäßige Ausgaben, wie z. B. den Urlaub mit der Familie, nicht zu knapp zu kalkulieren. Andernfalls drohen schnell Engpässe.

Zweiter wichtiger Aspekt: Die Tilgung. Hier verschätzen sich Häuslebauer und Kaufinteressenten von Immobilien immer wieder. Grundsätzlich gilt: Wer mehr tilgt, fährt besser. Die Faustregel lautet: ca. 40 Prozent des verfügbaren Nettoeinkommens müssen für Tilgung und Zins aufgewendet werden. „Bei diesem Punkt“, so weiß Finanzierungsexperte Thomas Steffens, „ist eine persönliche Beratung unabdingbar.“

Idealer Zeitpunkt für die vollständige Entschuldung ist nach Ansicht von Experten wie Thomas Steffens der Eintritt in den Ruhestand: „Spätestens dann sollte die Immobilie schuldenfrei sein. Da kann ein Prozent Tilgung schon viel ausmachen.“ Rechenbeispiel: Wer statt einer Tilgung von nur einem Prozent direkt eine Vereinbarung über zwei Prozent abschließt, verkürzt beispielsweise bei einem Kredit über 100.000 Euro die Dauer der Rückzahlung um satte 12 Jahre. Das lohnt sich wirklich.