Immobilienkauf im Zinstief: Drei-Zimmer-Wohnung statt Penthouse
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Dachterrasse, Kamin, Pool – wer träumt beim Immobilienkauf nicht von ein bisschen Luxus? Doch obwohl das aktuelle Zinstief Immobilienkredite günstig wie nie macht, sollten Immobilienkäufer ein Objekt erwerben, das zu ihren finanziellen Verhältnissen passt.
Immobilienkauf im Zinstief – Die aktuelle Lage ermöglicht Immobilieninteressenten die Aufnahme einer deutlich höheren Kreditsumme als noch vor zwei Jahren. „Mit einer Monatsrate von 700 Euro kann aktuell theoretisch ein Kredit über 240.000 Euro aufgenommen werden. Im Jahr 2008 gab es für 700 Euro Monatsrate lediglich eine Kreditsumme von 140.000 Euro“, erklärt Kai Oppel vom Baugeldvermittler HypothekenDiscount (Mannheim).
Beispiel: Darlehen mit fünfjähriger Zinsbindung können zu Zinssätzen ab etwa 2,5 Prozent aufgenommen werden, Kredite mit zehnjähriger Zinsbindung gibt es bei günstigen Anbietern ab etwa 3,5 Prozent. Allerdings sollten Kreditnehmer genau auf die Kreditmodalitäten schauen bzw. ob sie diese auch nach Ablauf der Zinsbindung erfüllen können. Dazu kommt die Frage nach der Höhe der Restschuld in fünf oder zehn Jahren. „Wer sich aktuell für ein Darlehen mit fünfjähriger Zinsbindung entscheidet, muss bereits im Jahr 2015 eine Anschlussfinanzierung vornehmen. Würde ein solcher 240.000-Euro-Kredit mit einer 700 Euro Monatsrate bedient, wäre ein Anschlussdarlehen über 227.000 Euro fällig. Sind im Jahr 2015 die Zinsen nur um 2 Prozent gestiegen, würde sich die Monatsrate bereits auf 1078 Euro erhöhen“, warnt Oppel daher vor kurzen Zinsbindungen – und vor zu niedrigen Tilgungssätzen.
Die Gelegenheit zum Immobilienkauf ist günstig. Doch obwohl Kreditnehmer im derzeitigen Zinstief grundsätzlich mit einer höheren Kreditsumme rechnen können, muss die Immobilie vor allem zum Geldbeutel passen. Finanzierungsprofis wie Kai Oppel raten daher zu Darlehen mit langer Laufzeit und einer Anfangstilgung von mindestens zwei bis drei Prozent. „Auf diese Weise profitieren Immobilienkäufer im Zinstief von einer niedrigeren Monatsrate und von einer schnelleren Entschuldung“, erläutert Oppel. Die Immobilie sollte deshalb maximal so teuer sein, dass die Höhe der monatlichen Kreditbelastung 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigt. Nur so bleibt der Traum von der eigenen Immobilie bezahlbar.
